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RatgeberFinanzenHaushaltsbuch führen: Finanzen organisieren (+Vorlage)

Haushaltsbuch führen: Finanzen organisieren (+Vorlage)

Ein gut geführtes Haushaltsbuch ist der Schlüssel zu gesunden Finanzen. Es hilft, Ausgaben zu überwachen, Einnahmen zu optimieren und Sparziele zu erreichen. 
In einer Zeit, in der Effizienz und Übersichtlichkeit im Vordergrund stehen, bieten Haushaltsbuch-Apps eine praktische Lösung, um den eigenen Finanzhaushalt einfach und effektiv zu verwalten. 
Ob traditionell auf Papier oder digital – das Führen eines Haushaltsbuchs kann den Unterschied zwischen finanzieller Freiheit und finanziellen Sorgen ausmachen.

Was ist ein Haushaltsbuch?

Ein Haushaltsbuch ist im Grunde genommen ein Werkzeug, das dir dabei hilft, deine Finanzen im Blick zu behalten. Es funktioniert ein bisschen wie ein Tagebuch, nur dass es nicht um deine Gedanken oder Erlebnisse geht, sondern um dein Geld. In diesem Buch zeichnest du alles auf: wie viel Geld reinkommt, sei es durch Gehalt, Geschenke oder andere Einkünfte, und wie viel Geld rausgeht, für Dinge wie Miete, Lebensmittel, Freizeitaktivitäten und so weiter.

Das Tolle daran ist, dass du dadurch ein klares Bild darüber bekommst, wofür du dein Geld ausgibst und wo du vielleicht zu viel ausgibst. Es hilft dir, Muster in deinem Konsumverhalten zu erkennen, und gibt dir die Möglichkeit, Budgets zu erstellen, damit du deine finanziellen Ziele erreichen kannst. Ob du nun sparen möchtest für einen Urlaub, ein neues Auto oder einfach nur ein Polster für unerwartete Ausgaben aufbauen willst – ein Haushaltsbuch kann der erste Schritt sein, um finanziell bewusster und unabhängiger zu werden.

Außerdem bietet es eine hervorragende Grundlage für Gespräche über Finanzen in der Familie oder mit einem Partner. Indem ihr gemeinsam durchgeht, wohin das Geld fließt, könnt ihr gemeinsame Ziele setzen und entscheiden, wo ihr vielleicht zusammen sparen könnt. Kurz gesagt, ein Haushaltsbuch ist mehr als nur eine Sammlung von Zahlen; es ist ein Instrument, das dir hilft, Kontrolle über deine Finanzen zu gewinnen und bewusstere Entscheidungen über dein Geld zu treffen.

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© LiettaOraz (depositphotos.com)

Welche Kategorien gehören in ein Haushaltsbuch?

In ein Haushaltsbuch können verschiedene Kategorien aufgenommen werden, um einen detaillierten Überblick über alle Einnahmen und Ausgaben zu erhalten. Hier sind einige der grundlegenden und häufig verwendeten Kategorien, die dir helfen können, deine Finanzen effektiv zu verwalten:

Einnahmen:

  • Gehalt
  • Nebeneinkünfte
  • Rückzahlungen/Steuerrückerstattungen
  • Sonstige Einkünfte (z.B. Mieteinnahmen, Zinsen)

Feste Ausgaben:

  • Miete oder Hypothek
  • Versicherungen (Haftpflicht, Hausrat, Lebensversicherung etc.)
  • Kfz-Kosten (Versicherung, Steuer)
  • Darlehen und Kredite (Rückzahlungen)
  • Abonnements und Mitgliedschaften (Zeitschriften, Vereine)
  • Telefon/Internet
  • Strom, Gas, Wasser

Variable Ausgaben:

  • Lebensmittel und Haushalt
  • Bekleidung
  • Gesundheit (Medikamente, Arztbesuche)
  • Freizeit und Unterhaltung (Kino, Hobbies, Bücher)
  • Essen gehen
  • Reisen und Urlaub
  • Bildung (Kurse, Bücher, Schulgebühren)
  • Kinderausgaben (Spielzeug, Kleidung, Betreuung)
  • Spenden

Sparziele:

  • Notfallfonds
  • Altersvorsorge
  • Urlaub
  • Große Anschaffungen (Auto, Immobilie)
  • Sonstige Sparziele (Hochzeit, Weiterbildung)

Diese Kategorien sind ein Ausgangspunkt und sollten an deine persönliche Situation angepasst werden. Einige Personen bevorzugen eine detailliertere Aufteilung, um ein noch genaueres Bild ihrer Finanzen zu erhalten. Es kann auch hilfreich sein, einmalige Ausgaben und Investitionen gesondert aufzuführen, um die Übersicht zu bewahren.

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© Aaron Lefler (Unsplash)

Beispiel: Haushaltsbuch führen leicht gemacht

Ein Haushaltsbuch zu führen klingt vielleicht erstmal nach viel Arbeit, aber es kann dir wirklich dabei helfen, einen besseren Überblick über deine Finanzen zu bekommen und sogar Geld zu sparen. Hier ist ein einfaches Beispiel, wie du es aufsetzen kannst:

Nehmen wir an, du möchtest deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben erfassen. Du erstellst eine Tabelle mit zwei Hauptkategorien: Einnahmen und Ausgaben. Unter jeder Kategorie führst du dann weitere Unterkategorien auf, die für dich relevant sind.

In der Kategorie Einnahmen könntest du zum Beispiel Gehalt, Nebeneinkünfte und sonstige Einkünfte auflisten. Bei den Ausgaben teilst du diese in feste Ausgaben, wie Miete und Versicherungen, und variable Ausgaben, wie Lebensmittel und Freizeitaktivitäten, auf. Zusätzlich könntest du eine Spalte für Sparziele einfügen, um zu verfolgen, wie viel du jeden Monat zurücklegst.

Hier ist, wie eine solche Tabelle aussehen könnte:

KategorieUnterkategorieBetrag
Einnahmen
Gehalt2.500 €
Nebeneinkünfte200 €
Ausgaben
Miete-800 €
Versicherungen-150 €
Lebensmittel-400 €
Freizeit-300 €
SparzieleNotfallfonds200 €
Urlaub150 €

Am Ende des Monats kannst du dann sehen, wie viel du insgesamt eingenommen, ausgegeben und gespart hast. Dies hilft dir, Bereiche zu identifizieren, in denen du vielleicht zu viel ausgibst, und zeigt dir, wie nah du deinen Sparzielen kommst.

Es ist wichtig, regelmäßig, idealerweise täglich oder wöchentlich, deine Ausgaben einzutragen. So verlierst du nie den Überblick und kannst leichter bei deinen Finanzen bleiben. Außerdem kannst du mit der Zeit Trends in deinem Konsumverhalten erkennen und entsprechend Anpassungen vornehmen, um deine finanziellen Ziele zu erreichen.

Spartipps: So verbesserst du deine Sparquote

Um deine Sparquote zu verbessern, gibt es zahlreiche Strategien, die dir helfen können, mehr von deinem Einkommen beiseite zu legen. 

Hier sind zehn Spartipps in Tabellenform, inklusive einer Schätzung der potenziellen Ersparnisse pro Monat in Prozent:

Nr.SpartippErsparnisse pro Monat (%)
1Stelle einen Haushaltsplan auf5-10 %
2Überprüfe regelmäßig deine Abonnements1-3 %
3Nutze Vergleichsportale für Strom und Gas2-5 %
4Gehe weniger auswärts essen5-10 %
5Kaufe Lebensmittel im Angebot und in Bulk3-5 %
6Vermeide Impulskäufe2-5 %
7Verkaufe Dinge, die du nicht mehr brauchst1-3 %
8Nutze öffentliche Verkehrsmittel oder Fahrrad statt Auto3-7 %
9Führe Reparaturen selbst durch, wenn möglich1-4 %
10Setze auf nachhaltige Energiequellen und spare Energie2-6 %

Diese Spartipps können dir helfen, deine monatlichen Ausgaben zu reduzieren und somit mehr Geld für deine Sparziele übrig zu haben. Die prozentualen Ersparnisse sind natürlich nur Schätzungen und hängen von deinen individuellen Ausgangsbedingungen ab. 

Wichtig ist, dass du beginnst, bewusster mit deinem Geld umzugehen und regelmäßig zu überprüfen, wo Einsparpotenziale liegen. Jede kleine Änderung in deinem Konsumverhalten kann über die Zeit eine große Wirkung auf deine Finanzen haben.

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© Christian Dubovan (Unsplash)

Haushaltsbuch schriftlich führen: Es muss nicht immer digital sein

Ein schriftlich geführtes Haushaltsbuch hat seinen ganz eigenen Charme und bietet einige Vorteile gegenüber digitalen Lösungen. Hier sind einige Punkte, die für die traditionelle Methode sprechen, sowie Tipps, wie du dein Haushaltsbuch effektiv führen kannst:

Warum Haushaltsbuch schriftlich führen?

  • Greifbarkeit: Ein physisches Buch bietet ein haptisches Erlebnis, das man bei digitalen Apps nicht hat. Das Aufschreiben kann helfen, ein stärkeres Bewusstsein für deine Ausgaben zu entwickeln.
  • Keine Ablenkungen: Im Gegensatz zu Smartphones oder Computern, wo ständig Benachrichtigungen aufpoppen, kannst du dich beim Eintragen in dein Haushaltsbuch voll und ganz auf deine Finanzen konzentrieren.
  • Einfachheit: Du brauchst keine technischen Kenntnisse oder spezielle Software. Ein einfaches Notizbuch und ein Stift reichen aus.
  • Zuverlässigkeit: Papier und Stift benötigen keinen Strom und keine Internetverbindung. Dein Haushaltsbuch ist immer verfügbar, egal wo du bist.
  • Anpassbarkeit: Du kannst dein Buch so gestalten, wie es für dich am besten funktioniert, ohne von den Vorgaben einer App eingeschränkt zu sein.

Tipps für die Führung eines schriftlichen Haushaltsbuchs:

  • Wähle das richtige Notizbuch: Es sollte groß genug sein, um alle deine Einträge übersichtlich zu halten, aber auch klein genug, um es bequem mitnehmen zu können.
  • Strukturierung: Teile dein Haushaltsbuch in verschiedene Kategorien ein (z.B. Einnahmen, feste Ausgaben, variable Ausgaben, Sparziele). Das erleichtert die Übersicht.
  • Regelmäßigkeit: Gewöhne dir an, täglich oder zumindest wöchentlich deine Ausgaben einzutragen. So verlierst du nie den Überblick.
  • Monatliche Überprüfung: Nimm dir am Ende jedes Monats die Zeit, um deine Ein- und Ausgaben zu überprüfen. Dies hilft dir, Muster zu erkennen und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen.
  • Visualisierung: Nutze Farben und Symbole, um bestimmte Kategorien oder besonders wichtige Einträge hervorzuheben.
  • Reflexion: Nutze eine Seite am Ende des Monats, um festzuhalten, was gut lief und was du verbessern könntest. Das hilft dir, langfristig deine finanziellen Ziele zu erreichen.

Indem du dein Haushaltsbuch schriftlich führst, kannst du eine persönliche und effektive Methode entwickeln, um deine Finanzen zu verwalten. 

Es erfordert vielleicht ein wenig mehr Disziplin als eine App, aber viele finden, dass die Vorteile die zusätzliche Mühe wert sind.

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© memorystockphoto (depositphotos.com)

Haushaltsbuch-Apps: Diese Apps automatisieren deine Finanzorganisation

Haushaltsbuch-Apps können eine große Hilfe sein, um deine Finanzen zu organisieren und einen besseren Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben zu bekommen. Viele dieser Apps bieten neben der einfachen Buchführung auch automatisierte Funktionen, wie die Kategorisierung deiner Ausgaben oder das Setzen von Sparzielen. Hier ist eine Übersicht einiger beliebter Haushaltsbuch-Apps, deren Hauptfeatures und die damit verbundenen Kosten:

Diese Apps variieren in ihren Funktionen und Preismodellen, sodass für verschiedene Bedürfnisse und Budgets etwas dabei ist. Einige bieten umfassende Budgetierungs- und Finanzverwaltungstools für eine Gebühr, während andere grundlegende Funktionen kostenlos zur Verfügung stellen. 

Es lohnt sich, die einzelnen Apps zu vergleichen und zu prüfen, welche Funktionen dir am wichtigsten sind und ob sie mit deinen persönlichen Finanzzielen übereinstimmen.

App-NameHauptfeaturesKosten
You Need A Budget (YNAB)Echtzeit-Budgetierung, Schulden-Management, Zielsetzung, umfangreiche Tutorials und SupportCa. $84/Jahr oder $11,99/Monat
MintAutomatische Kategorisierung, Budgetierung, Rechnungsüberwachung, kostenloses Kredit-Score-UpdateKostenlos
PocketGuardBudgetierung in Echtzeit, Ausgabenlimits, Erkennung wiederkehrender Abonnements, „Lower your bills“-FeatureBasisversion kostenlos, PocketGuard Plus für ca. $34,99/Jahr
GoodbudgetEnvelope-Budgetierungsmethode, gemeinsame Budgets für Familien, Einnahmen- und AusgabenverfolgungBasisversion kostenlos, Goodbudget Plus für ca. $60/Jahr
SpendeeAutomatische Transaktionskategorisierung, Budgets, gemeinsame Wallets, ReisebudgetsBasisversion kostenlos, Premium-Versionen ab ca. $14,99/Jahr
WallyEinnahmen- und Ausgabenverfolgung, Budgetierung, Finanzkalender, Standortbasierte AusgabenerfassungKostenlos, mit optionalem Premium-Upgrade
Toshl FinanceVerbindung zu Bankkonten weltweit, Budgets, Ausgaben- und Einnahmenverfolgung, WährungsumrechnungBasisversion kostenlos, Pro-Version für ca. $19,99/Jahr, Medici-Version für ca. $39,99/Jahr
FinanzguruAutomatische Kategorisierung, Vertragsmanagement, Budgetierung, setzt auf künstliche Intelligenz für FinanzanalysenBasisversion kostenlos, Plus-Version für ca. $35,99/Jahr

Haushaltsbuch-Apps für Paare

Für Paare, die gemeinsam ihre Finanzen verwalten möchten, gibt es spezielle Haushaltsbuch-Apps, die auf die Bedürfnisse von zwei Personen zugeschnitten sind. 

Diese Apps ermöglichen es, gemeinsame Einnahmen und Ausgaben zu tracken, Budgets zu erstellen und Sparziele zu setzen, um finanzielle Ziele gemeinsam zu erreichen. 

Hier eine Auswahl von Apps, die für Paare besonders nützlich sein können, inklusive ihrer Hauptfeatures und Kosten:

App-NameHauptfeaturesKosten
HoneydueGemeinsame Überwachung von Finanzen, Erinnerungen für Rechnungen, unterstützt verschiedene WährungenKostenlos, optionale Premium-Features
SplitwiseSpezialisiert auf das Aufteilen von Ausgaben, Schuldenmanagement zwischen Partnern, einfach zu bedienenKostenlos, mit optionalem Premium-Upgrade
GoodbudgetEnvelope-Budgetierungsmethode für zwei, Synchronisierung zwischen Geräten, gemeinsame BudgetsBasisversion kostenlos, Goodbudget Plus für ca. $60/Jahr
ZetaFinanzmanagement speziell für Paare, inklusive Budgetierung, gemeinsamen Konten und ZielenKostenlos
YNAB (You Need A Budget)Detaillierte Budgetierung und Zielsetzung, kann gemeinsam genutzt werden, um finanzielle Ziele zu erreichenCa. $84/Jahr oder $11,99/Monat

Warum eine App für Paare wählen?

  • Transparenz: Gemeinsam genutzte Apps fördern die Offenheit in finanziellen Angelegenheiten, was zu weniger Konflikten führen kann.
  • Zielsetzung: Sie ermöglichen es Paaren, gemeinsame finanzielle Ziele zu setzen und zu verfolgen, sei es für Urlaube, den Kauf eines Hauses oder den Aufbau eines Notgroschens.
  • Effizienz: Das Teilen von Ausgaben und die gemeinsame Budgetierung werden vereinfacht, was Zeit spart und Missverständnisse vermeidet.

Diese Apps bieten verschiedene Funktionen und Herangehensweisen an das gemeinsame Finanzmanagement. Es lohnt sich, mehrere auszuprobieren, um herauszufinden, welche App am besten zu euren Bedürfnissen als Paar passt.

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Fazit: Ein Haushaltsbuch bleibt ein sinnvolles Tool, um deine Finanzen zu organisieren

Ob in traditioneller schriftlicher Form oder durch den Einsatz moderner Apps, ein Haushaltsbuch bleibt ein unverzichtbares Instrument, um deine Finanzen zu organisieren und einen Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben zu behalten. Es hilft dir nicht nur dabei, Sparpotenziale zu erkennen und Verschwendung zu vermeiden, sondern auch, langfristige finanzielle Ziele zu setzen und zu erreichen.

Die Wahl zwischen einer analogen oder digitalen Methode hängt von deinen persönlichen Vorlieben, deinem Lebensstil und deinen Zielen ab. Während einige die greifbare Natur und die Einfachheit eines physischen Haushaltsbuchs schätzen, ziehen andere die Bequemlichkeit, Effizienz und die erweiterten Funktionen von Apps vor. Unabhängig von der Methode ermöglicht dir die regelmäßige Pflege deines Haushaltsbuchs, bewusster mit deinem Geld umzugehen und fundierte Entscheidungen über deine Finanzen zu treffen.

Ein gut geführtes Haushaltsbuch kann eine positive Veränderung deines finanziellen Wohlergehens bewirken. Es fördert die finanzielle Disziplin, hilft bei der Schuldentilgung und beim Aufbau von Ersparnissen, und unterstützt dich dabei, deine Ausgaben an deine tatsächlichen Bedürfnisse und Wünsche anzupassen. Kurz gesagt, unabhängig davon, wie du dich entscheidest, dein Haushaltsbuch zu führen, die Hauptsache ist, dass du beginnst und es zu einem festen Bestandteil deiner finanziellen Routine machst.

Carlos Link-Arad
Carlos Link-Arad
Carlos ist seit Jahren in der Finanzbranche als Autor, Produktentwickler und mittlerweile als Gründer unterwegs. Er hat in Frankfurt Wirtschaftswissenschaften studiert und anschließend in verschiedenen Fintechs in Berlin als Produktmanager und Marketer gearbeitet. Carlos ist als digitaler Nomade ständig in der Weltgeschichte unterwegs und surft leidenschaftlich gerne in Asien und Portugal.

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